Analisis Perlindungan Hukum terhadap Nasabah Manipulasi Kredit oleh Karyawan Perbankan
Article Sidebar
Main Article Content
Abstract
Fraud in banking often occurs through credit manipulation, including fictitious loans or fictitious collateral using customers’ documents, even after previous loans have been settled. Such practices undermine the trust principle that underpins the bank–customer relationship as reflected in Article 29(4) of Law No. 10 of 1998, which requires banks to conduct their business in ways that do not harm the bank or customers’ interests and to maintain public trust. This study examines the urgency of the trust principle in banking and analyzes legal protection for customers harmed by credit manipulation committed by bank employees. The research employs an empirical juridical approach, combining normative analysis of relevant banking and civil law rules with field-based data on how credit manipulation is carried out and addressed in practice. The findings show that customer protection should be structured through preventive measures (internal controls, verification, complaint-handling mechanisms) and repressive measures (dispute resolution and law enforcement) across civil, criminal, and administrative avenues. From a civil law perspective, Articles 1365 and 1367 of the Civil Code provide the basis for holding both the employee and the bank institutionally liable for unlawful acts and vicarious responsibility, including compensation for customers whose identities or credit files are misused. Nevertheless, the quantification of damages remains case-specific and depends on proven material and immaterial losses.
Article Details
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
How to Cite
References
Amini, F. (2025). Analisis Yuridis Terhadap Prinsip Kehati-Hatian Dalam Pemberian Kredit Dengan Jaminan Hak Tanggungan. Al-Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 3(6), 11593-11599.
Amiruddin, Z. A. (2016). Pengantar metode penelitian hukum edisi revisi. Raja Gravindo Persada, Jakarta, 171.
Andri Soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, Jakarta: Media Group, 2009.
Dewi, R. (2019). PENYELESAIAN SENGKETA ANTARA BANK DENGAN NASABAH MELALUI MEDIASI OLEH OTORITAS JASA KEUANGAN DI DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA (Doctoral dissertation, Universitas Islam Indonesia).
Dita, S. A., & Winanti, A. (2023). Analisis Asas Vicarious Liability Dalam Pertanggungjawaban Pengganti Atas Perbuatan Melawan Hukum Pegawai Bank. Jurnal USM Law Review, 6(2), 526-542.
Diyanatalia, J. L., Sudirman, L., & Disemadi, H. S. (2025). PENGAWASAN OTORITAS JASA KEUANGAN DAN DAMPAKNYA TERHADAP EFEKTIVITAS PERLINDUNGAN DATA KONSUMEN BANK PEREKONOMIAN RAKYAT DI BATAM. Jurnal Hukum to-ra: Hukum Untuk Mengatur dan Melindungi Masyarakat, 11(3), 546-571.
Gunawan, M. F. (2025). Tanggung Gugat Bank yang Melakukan Tindakan Perbuatan Melawan Hukum Terhadap Kerugian Atas Kejahatan Carding (Doctoral dissertation, Universitas Islam Indonesia).
Hakim, R. (2022). Perlindungan Hukum Bagi Nasabah yang Menggunakan Fasilitas Kredit Perbankan (Studi di Pd. Bpr NTB Lombok Tengah). Jurnal Education and Development, 10(2), 721-728.
Ismail, M. B. A. (2018). Manajeman Perbankan: Dari Teori Menuju Aplikasi. Kencana.
Kumala, M. P. (2021). Kajian Yuridis Asas Pembalikan Beban Pembuktian Dan Asas Actori Incubit Probatio. AL YASINI: Jurnal Keislaman, Sosial, Hukum Dan Pendidikan, 6(2), 272-278.
Larah, A. D., & Siregar, M. H. (2025). Analisis Penerapan Manajemen Risiko dalam Meminimalisir Fraud Pada PT. Bank Sumut Syariah Kantor Cabang Pembantu Lubuk Pakam. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 10(1).
Lestari, R. A., & Lestari, N. M. (2025). Fraud Dalam Implementasi Kartu Pembiayaan Bank Syariah: Tantangan Dan Konstruksi Perlindungan Hukum Bagi Nasabah. ISTIKHLAF: Jurnal Ekonomi, Perbankan dan Manajemen Syariah, 7(1), 44-66.
Napitupulu, B. P., Mulyadi, M., & Sukarja, D. (2024). Tanggung Jawab Hukum Komisaris Bank Terkait Pencatatan Palsu Dokumen Kredit. Locus: Jurnal Konsep Ilmu Hukum, 4(1), 1-12.
Nasution, F. D., & Suranta, F. A. (2012). Penyelesaian Sengketa Perdata dengan Mediasi Menurut Peraturan Mahkamah Agung Nomor 1 Tahun 2008. Jurnal Mercatoria, 5(1), 35-46.
Permatasari, L. I., & Markeling, I. K. (2018). upaya Perlindungan hukum bagi nasabah bank dalam Permasalahan Kredit Macet. Kertha Semaya: Journal Ilmu Hukum, 6.
Siregar, Y. (2024). Tinjauan Hukum terhadap Tindak Pidana Pemalsuan Pembukuan Laporan Transaksi Rekening yang Dilakukan Pegawai Bank (Studi Kasus Polrestabes Medan).
Syahputra, M. R. (2024). Metodologi Penelitian Hukum dalam Menyelesaikan Problematika Hukum Kontemporer. Jurisprudensi: Jurnal Ilmu Hukum, 1(2), 89-106.
Undang-Undang, R. I. (1998). Nomor 10 tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992 Tentang Perbankan. Lembaran Negara Republik Indonesia.
Wahyudi, S. T., Marwanto, S., & Atmojo, B. G. (2025). PENGOPTIMALAN PENCEGAHAN PRAKTIK KECURANGAN (FRAUD) DI LINGKUNGAN PERBANKAN. Jurnal Analisis Hukum dan Kebijakan, 6(4).
Zain, L. H. (2025). Pengelolaan Risiko Operasional Perbankan dalam Rangka Mitigasi Risiko Terjadinya Fraud Unit Operasional BTN KC Yogyakarta (Doctoral dissertation, Universitas Islam Indonesia).